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“底层违约会发生联锁反应,导致上层债券逐渐崩塌。”
“当底层违约的债券达到一个值,就会让整座大厦瞬间倒塌!”
陈默说着,再次抽走两块底层的积木。
此时,整座抽条积木失去了底层的支撑,瞬间轰然倒地,抽条积木散落一地!
雷克赛尔抿了抿嘴唇,沉默不语。
“你们是不是觉得崩塌是一个循序渐进的过程啊?”
“那你们就大错特错咯!”
“目前房产债券的违约率已经达到了4%,这也就意味着每100个贷款人里面,有4个不再还贷。”
“一旦违约率达到8%,房贷抵押债券将一文不值!”
陈默的话,宛如洪钟大吕一般,震的现场众人头皮发麻!
之前他们这些搞金融的人,对于违约率都只有一个数字上的概念。
违约率4%也好,8%也罢,在他们的意识中,似乎是一个很微不足道的数字。
因为常识告诉他们,只有违约率高达百分之几十的时候,这个债券才会崩塌。
没想到,房地产债券的违约率只需要8个点就能整体崩塌!
雷克赛尔思忖许久,直接点出了关键:“霸国的那群投行如此精明,难道会不知道mbs的风险很高吗?他们明知道次级贷款债券不靠谱,为什么还会继续购买呢?”
陈默只是淡淡的吐出了三个字母:“CDO。”
雷克赛尔皱眉:“CDO?什么CDO?”
陈默解释道:“cdo也是一款债券,或者说理财产品。”
“投行以及购买了mbs的金融机构把一堆卖不出去的垃圾债券重新打包在一起,找评级机构给它们评一个3A级。”
“你就会惊奇的发现,这堆本来连C-级都够不上的垃圾债券,换了个名字重新上架,变成了大众可以购买的3A级产品。”
“而大众和华尔街精英根本不在乎CDO里面到底包含了什么样的垃圾,毕竟经济在增长,房价在增长,cdo也在增值,他们在疯狂赚钱。”
“为什么市场上发现的债券或者理财产品65%都是3A级?因为这些所谓的3A级,95%都是又次贷组成的垃圾!”
“所以,我说8%就会发生大崩塌,那还是往高了算了!”
霸国的债券或者理财产品评级是这样子的:
AAA、AA+、AA、AA-、A+、A-以此类推到D这个级别。
不过D这个级别的理财产品的收益率是负90%,从评级出现到现在,没有任何理财产品或者债券能到D级。
最低也就是个C-。
陈默的这个结论,让在场的人细思极恐。
尤其是雷克赛尔,都忍不住倒吸了一口凉气。
如果陈默说的是真的,那就代表此刻霸国的银行、投行、官方、评级机构等金融链条上可能涉及到的所有环节,全都在闭着眼飙车!
而乘客并不知道,还觉得司机开的又快又稳,能早点带自己到达富裕的目的地。
殊不知,在速度达到一定程度后,别说是撞车了,哪怕拐个弯儿都有可能导致车毁人亡!
“陈先生,你的意思是,霸国的银行在诈骗,投行在诈骗,官方在诈骗,评级机构也在诈骗。
他们勾结在一起,在欺骗霸国的百姓是吗?”
雷克赛尔问道。
“难道不是吗?”
陈默笑着反问道。
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